差异化布局 科技型赋能平安租赁汽车金融业务升级有道

发布时间:2018-06-11 09:06:15

差异化布局 科技型赋能平安租赁汽车金融业务升级有道

  融资租赁公司便是参与汽车金融市场的弄潮儿。业内人士普遍认为,2018年,是汽车融资租赁业务的爆发之年。相关数据显示,目前,我国汽车融资租赁渗透率为3%,远低于北美成熟市场50%以上的渗透率,低市场渗透率蕴含着巨大的增长潜力。

  随着越来越多的租赁公司开始进军汽车租赁市场,如何在市场竞争中开拓业务规模,探寻创新发展路径,成为租赁公司汽车租赁业务转型升级的着力点。其中,平安国际融资租赁有限公司(以下简称平安租赁)着眼于个人及企业客户在乘用车、商用车等方面的终端消费和使用需求,凭借科技赋能和灵活多样的业务模式,走出了差异化、专业化的发展道路。

  中国人民银行和原银监会在2016年联合发布的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中就明确对汽车金融及融资租赁行业的发展提供助力。再加之近年来,80后、90后消费群体消费观念的变化,网约车和二手车市场的逐步兴起和成熟,我国汽车融资租赁市场已进入了蓬勃发展的关键时期。

  相较于国外欧美等成熟的汽车租赁市场,我国汽车融资租赁行业虽然整体起步较晚,但发展迅速,潜力巨大。《中国汽车融资租赁发展报告2017》显示,2009年至2014年,我国汽车融资租赁市场规模从1000辆增长至20.8万辆,实现了191%的复合增长率,根据市场经验,预测2015年至2020年汽车融资租赁年均复合增长率仍将保持在50%以上,至2020年,有望实现6%的渗透率。

  因此,综合汽车制造商、经销商的金融需求和国家政策的支持,我国汽车租赁蕴藏着广阔的市场空间。从目前国内汽车融资租赁市场的主要参与者来看,大致分为独立第三方、厂商系、经销商系和银行系四类租赁公司。

  其中,平安租赁作为独立第三方的融资租赁公司,自2015年开始进军汽车融资租赁市场以来,就规划了汽车对公、零售、汽车经营性租赁三个业务方向, 2016年业务初步成型,2017年进入快速增长阶段,截至2017年年底,其汽车融资租赁业务规模增长迅速,月放款量近两万台,完成在汽车租赁市场的快速崛起,在国内融资租赁公司中已位居第一梯队。

  随着入场汽车金融资本的增多,汽车融资租赁市场的竞争也开始升级。总体来讲,售后回租这一传统业务模式占据了市场的主流份额。如何创新切入业务,形成自身核心竞争力,成为租赁公司寻找业务盈利点的关键。

  其中,定位运营+服务的差异化能力,是凸显直租业务价值的关键。实际上,融资租赁相较于金融产品没有显著不同,但对于经营性租赁而言,后期运营+服务是有别于传统汽车金融产品的关键。

  2016年3月,平安租赁开设第一家经营性租赁分公司,通过分析直租业务在国内推广所面临的问题,选择在不同区域深入对获客、运营、残值等问题进行试错和迭代,将解决难题后再复制一批分公司的展业方式。

  获客是直租业务在国内实现快速发展的关键点之一。平安租赁方面表示,国外租赁业务主要通过经销商获客,但在国内,由于大部分消费者对直租业务认知还未建立,稳定推荐直租业务的经销商很少,获客体系还需契合国内市场的发展特色。

  面对这一市场现状,平安租赁建设了以平安寿险金管家APP+业务员线下推荐及汽车之家+线下车商为主的线上+线下的获客体系,为海量用户定制专属产品,激发潜在车辆金融需求,同时,线下业务员开展推荐服务,提高获客成功率。此外,平安租赁还与汽车之家车商城、车金融、二手车之家等互联网渠道展开合作和导流,通过大数据运营及消费需求精准定位,不断升级产品,匹配客户关注点。

  有业内分析人士表示,对开展汽车租赁的租赁公司而言,相较于传统售后回租,直租业务实际上在获客、风控、车辆管理等多方面, 对业务能力都提出了全新挑战。比如,二手车在汽车零售租赁市场具有巨大潜力,而二手车融资业务很关键的环节在于风险控制。

  当前,在一、二线城市限购政策趋严的背景下,我国汽车融资租赁的消费者主要集中在二、三线及以下城市,但征信覆盖范围有限。在区域持续下沉的趋势下,线下实体门店和服务团队有望成为汽车融资租赁公司的布局重点。

  针对以上业务的风控痛点,记者了解到,平安租赁已逐渐形成以大数据+高科技结合的智能风控体系。比如,在业内率先使用了电子签约模式,来提升效率及客户体验。此外,还开发出了反欺诈模型,实现自动预审批,同时接入了平安集团旗下前海征信,使用海量、强金融属性的大数据,帮助风控模型实现优化迭代。与此同时,平安租赁成为首批直连央行个人征信系统的融资租赁公司,此举进一步补充了平安租赁的大数据,持续完善了征信体系,便于对消费者资质的全方位评估,从而有力保障汽车金融业务的健康快速发展。